Education Financière

Yo les frérots, je pense que ce sujet peut en intéresser plus d’un. Merci de me le confirmer en commentaire :+1:

Pourquoi l’éducation financière ?

  • Car la France est un pays d’épargnants, c’est à dire qu’en moyenne le français met de côté 14 à 16% de son revenu mensuel, et ce n’est pas rien ! L’encours total des ménages s’élevait à 5 014 milliards d’euros à fin 2017 putain de merde ! :money_mouth_face:

Où va tout cet argent ?

  • 30% dans de l’épargne bancaire merdique style livrets, PEL, comptes courants etc.
  • 6% sur des OPC (organisme de placement collectif)
  • 24% sur des actions (vous possédez des morceaux d’entreprise et les droits associés, surtout les dividendes)
  • 1% sur des obligations (vous prêtez votre argent à une entreprise ou un état avec un taux d’intérêt défini)
  • 39% sur des contrats d’assurance vie, dont 32% sur le fonds en Euros (le capital est garanti mais ça ne rapporte plus rien) et 7% sur des UC (unités de comptes qui sont un mélange d’actions et d’obligations géré par une banque privé)

En résumé, 62% de l’épargne des français dort !
Soit 3 108 milliards d’Euros
Je vous laisse imaginer si tous ces français avaient reçu une éducation financière digne de ce nom et que ces milliards produisaient ne serait ce que 5% d’intérêts tous les ans.
155 milliards / an ou 3 fois le budget du déficit des retraites
Et que font ces idiots au lieu de s’éduquer, ils vont manifester avec leurs potes syndicalistes :rofl:

Bref le décor est planté, en France les ressources sont bien là mais elles sont largement sous-exploitées par manque de connaissances ou de confiance ou des deux, l’Etat aux fraises et les médias anxiogènes n’aidant pas.

Comment s’éduquer ?

  • Premièrement en comprenant ce qu’est l’éducation financière, et par chance la page Wikipédia est plutôt bien renseignée :
    https://fr.wikipedia.org/wiki/%C3%89ducation_financi%C3%A8re
  • Deuxièmement, en lisant des livres très pertinents sur ce sujet, le plus connu étant Père Riche Père Pauvre de Robert Kiyosaki
    image
  • Troisièmement grâce à des conseillers comme moi.
    Voici mon parcours dans les grandes lignes. En 2010 je suis diplômé d’une école d’ingénieurs spécialisée dans l’aéronautique, l’aérospatial et l’automobile. En 2011 j’emménage à Toulouse pour travailler pour une grande marque d’avions de ligne qui commence par Air et finit par Bus. Jusqu’en 2014, je travaille sur les essais de structure de l’A350, le petit dernier de la famille. Mission super cool, bonnes relations avec les collègues, salaire correct, mais les essais ne dure pas ad vitam eternam. A la fin de la campagne, je me suis retrouvé sur la touche et pas du tout emballé à l’idée de finir dans un bureau d’étude qui brasse de l’air les 3/4 du temps.
    Donc en 2015 je crée ma boite dans le conseil en investissements et la gestion de patrimoine avec la ferme conviction que l’éducation financière est la clé pour sortir le pays de la merde. Ou du moins les français suffisamment intelligents pour s’intéresser à leur patrimoine.
    Après 2 premières années à courir après le client et des dizaines de conférences, je décroche un titre d’expert dans mon domaine, décerné à l’occasion du Forum du Patrimoine en 2018.
    Aujourd’hui je cherche des solutions pour toucher un maximum de personnes sans faire de publicité car cela est interdit dans mon domaine. Donc uniquement par bouche à oreilles !

Actuellement je travaille sur une série de vidéos assez courte pour enseigner les bases de l’éducation financière et partager des clés qui ont fait la richesse de célèbres investisseurs comme Warren Buffet.

Je me propose de vous les partager ici, une fois le tournage terminé, avec l’accord de @Jeanma bien évidemment !
Voici les titres de ces vidéos:

  • Comment atteindre l’indépendance financière ?
    https://www.youtube.com/watch?v=Qfs4qFFDNx4&feature=emb_logo
  • D’après Einstein cette force vous rendra riche !
  • Ne sous-estimez pas l’obstacle de la fiscalité !
  • Comment améliorer les performances de ses placements tout en maîtrisant le risque ?
  • Gagner de l’argent sans investir, grâce à l’immobilier !

Et on enrichira le topique avec les connaissances et expériences de chacun, telle la communauté soudée au Tungstène que nous sommes :muscle:

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Ce bon vieux " Père riche Père pauvre ", aussi important dans le domaine du patrimoine et de l’éducation financière que lorsqu’un bébé apprend enfin à marcher.

Sinon, je te soutiens à 300% dans ton projet de réalisation de vidéo sur le thème de la gestion financière, ce dernier étant obligatoire dans une quête de liberté.

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Beau parcours Jibs !

Je pense que le sujet est très intéressant. Surtout pour les personnes qui comme moi sont intéressés mais ne savent pas par ou commencer !

Un partage de connaissances là dessus serais top pour la commu :muscle:

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ça m’intéresserais beaucoup !

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Présentation + avatar SVP @KevinDBL_G1

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Très intéressant, j’ai hâte de voir ça et de m’y intéresser après mes concours de prépa passés !

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Super initiative frérot, hâte de voir ça et beau parcours :+1: :+1:

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Un thème qui m’intéresse :
Comparatif SCPI versus la bourse (ETF)

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Sujet intéressant, je suis assez enthousiaste de voir la suite :muscle: :heart:

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Top, on serait honoré de recevoir tes enseignements !

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C’est assez vite fait.

SCPI, rendements entre 5 et 6% net (avant impôts), revenus réguliers, aucune gestion à faire, c’est le produit de rente par excellence, je conseille toujours ça aux petits vieux à la retraite (et ça inclut ma propre mère !) qui ne savent pas quoi faire des centaines de milliers d’euros qui traînent dans leurs comptes courants suite à des héritages des reventes et compagnie.
Intéressant aussi en acquisition à crédit pour les travailleurs, les intérêts d’emprunt iront se déduire des loyers et calmer les impôts. Avec un bon montage (c’est à dire un banquier sympa) on peut même ne rien avoir à sortir de sa poche à la fin du mois :ok_hand:
Avec l’effet de levier du crédit on peut arriver à des taux de rendement internes TRI dans les 8 à 10% net d’impôts ! Le paradis :money_mouth_face:
Le risque porte surtout sur la faible liquidité des capitaux, ce qui est normal avec un produit de type immobilier. Donc ça reste vraiment adapté pour créer une rente et la conserver à vie.

ETF, je connais pas les subtilités de ce produit, je préfère me fier à l’analyse d’une personne indépendante comme ici:
Succès et danger des ETF
En résumé, cette personne dit que les ETF sont très biens, mais qu’à force d’en produire, ils vont commencer à être rempli avec de la merde, ça me fait penser aux obligations américaines notées AAA ou AA en 2008 et qui en fait étaient des emprunts toxiques dont personnes ne voulait. D’ailleurs je vous conseille de regarder les films, The Big Short et 99 Homes pour comprendre ce qu’il s’est passé.
Et on sait comment ça a fini cette histoire, donc méfiance !

Personnellement je trouve que l’idée de diversifier est bonne, c’est la base même, mais par contre trop de diversification est contre performant car on augmente les chances de mettre des fruits pourris dans son panier. Je préfère en mettre moins, mais de les sélectionner avec beaucoup d’attention et voici ce que ça donne sur mon assurance vie à profil gentiment agressif (je suis sympa je vous donne mon allocation d’actifs qui m’a pris des semaines d’analyse à l’époque, petit clin d’œil à notre gourou russe avec le fonds East Capital):


Performance moyenne annualisée à 11.46% sur les 5 dernières années (pas forcément les meilleures) avec un niveau de risque à 5 sur 7, mais très proche de la frontière entre 4 et 5 (cf le gros triangle bleu sur le graphique performance/volatilité) donc c’est dynamique sans être ultra risqué.

Pour comparer, un ETF Monde pris au hasard, on est sur quelque chose de très similaire en performance et volatilité:

Lequel est le mieux, aucune idée, je n’ai pas de boule de cristal :sweat_smile:
Au passage mon portefeuille lui met quand même 15% de perf dans les dents en 5 ans :muscle:

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Génial. Hâte de voir ce que ça va donner. Je vais bientôt augmenter drastiquement mon salaire ( bonjour le Luxembourg), et il faudra que j’apprenne à investir intelligemment.

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@Jibs ce ne sont pas des gros foireux Omnium / Stellium quand même ?

Ils ont une certaine «réputation» dans le milieu, idem chez l’Acpr …

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L’histoire de ce groupe est assez « riche ». Mais avant de juger hâtivement, il faut bien comprendre :

Qu’aucune grosse boite ne peut se vanter d’être 100 % clean, c’est un peu la tradition française.

Et que les accusations d’escroquerie sur Omnium remontent à 2008 sans qu’il y ait eu de condamnation. C’est toujours facile d’accuser mais moins facile de prouver !

On est en 2020, le groupe est toujours là, les partenaires commerciaux aussi (avec une excellente réputation). Donc on peut se détendre aucun risque en vue :ok_hand:t3:

@SilvioBerluscunni si tu savais le nombre de fois où des gens m’ont dénigré parce qu’ils ont lu un vieil article pourri dans les médias poubelles :wink:
Bref moi je m’en bats les couilles d’acheter mes lasagnes via Carrefour ou Leclerc, je veux juste qu’on ait pas mis de cheval roumain dedans :sweat_smile:

Si le sujet t’intéresse, tu peux lire cette interview :
https://toulouse.latribune.fr/business/omnium-finance-presidence-xavier-chausson-05102011

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Je ne juge pas hâtivement mais c’est juste que cette réputation leur colle aux fesses : il y a donc bien dû y avoir une multitude de clients insatisfaits (condamnation ou pas), et donc des dysfonctionnements répétitifs.

Ils fonctionnent en MLM c’est ça ? :thinking:

Oui avec l’aval de l’AMF, Autorité des Marchés Financiers. Niveau légalité on ne peut pas faire plus propre !
Depuis 1992 en plus, certains membres n’etaient pas nés :sweat_smile:

En fait moi à l’époque des problèmes j’étudiais l’automobile et l’aéronautique en pensant faire une carrière passionnante, donc je n’ai rien suivi dans cette affaire.
Tout ce que je sais c’est que le Gan devait indemniser les clients en cas de vacance locative et comme à cette période ça construisait des villes dans des endroits déserts, devant la masse d’indemnités à payer ils ont tout simplement fermé les robinets.
Du coup les clients ont gueulé, et ils ont raison.
Le PDG, en attendant que le Gan fasse son boulot, a sorti le chequier pour indemniser tout le monde, 15 millions d’euros quand même !
(Tout ça c’est dans l’article du précédent message)

Bref sombre histoire certes mais ce n’est pas le sujet de ce topic :wink:

@SilvioBerluscunni tu bosses dans ce domaine ?

@Jibs pas vraiment, je gravite autour.

L’histoire contée aujourd’hui par Omnium / Stellium / Promedial / a été nettement plus compliquée à l’époque avec des manquements concernant la capacité financière des investisseurs, des choix de lieux de résidences faits sur le seul critère d’un coût le moins élevé possible (sans autre analyse, merci pour «l’investisseur»), sans compter les baux falsifiés et anti datés …Forcément quand Gan a découvert le pot aux roses ils ont coupé les robinets, Omnium pensait pouvoir faire n’importe quoi grâce à cette couverture (Gan ne sont pas non plus totalement débiles) et se gaver (ils se sont d’ailleurs gavés).

Ils ont eu un fion incroyable à grands coups d’armées d’avocats et de têtes coupées de n’y perdre que du fric. Comme quoi quand on a l’argent, la loi est tout à fait subjective (cf personnalités politiques, grands groupes internationaux etc. …). S’en sont suivis ensuite des changements successifs de noms prétextés par des branches d’activités différentes, mais évidemment et logiquement pour se refaire une virginité.

Ces résidences sont aujourd’hui de véritables no man’s land aux piscines à crapauds, quelques appartements (parfois seulement 10%, 90% ayant été squattés, pillés et dévastés) loués à grands renforts de CAF, ou servant simplement de stock à shit ou encore de lieux de passes pour beurettes.

On est loin de la promesse initiale.

Akerys avait un peu fait la même combine mais à beaucoup plus petite échelle.

Bref je fais moi même du hors sujet, désolé :ok_hand:

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@SilvioBerluscunni
C’est tombé sur eux comme ça aurait pu tomber sur n’importe quel autre vendeur de defisc à l’époque.
Que dire des maires qui accordent des permis de construire à tour de bras dans une ville sans demande réelle ?
Des promoteurs qui ont construit ces résidences sans réfléchir au long terme ?
Et même d’une loi de défiscalisation qui n’encadre pas ce genre de dérives dans son texte ?
Ils ont pris un bouc émissaire, la presse s’est déroulée dessus comme elle sait si bien faire et puis voilà.
Au moins le Groupe Omnium a eu les couilles d’assumer, de sortir du pognon pour indemniser leurs clients et aujourd’hui ils sont toujours là alors qu’ils auraient pu se barrer avec la caisse.

C’est ça la France, aucune tolérance à l’échec, dès que tu fais une connerie on fait tout pour t’assassiner socialement :clap:t3: :clap:t3: :clap:t3:

Aujourd’hui ce secteur est juridiquement hyper encadré.
Pour devenir conseiller tu dois faire 150 heures de formation et passer un examen écrit, plus des dizaines d’heures de formation continue tous les ans. Dans les années 2000, il suffisait de signer un papier après 1/2 journée de formation collective, la grosse blague :rofl:
Et au niveau de la loi, le dispositif Pinel se limite aux zones tendues A et B1, là où la demande locative est forte. Simple logique, mais au gouvernement il y a pas beaucoup de gens qui réfléchissent apparemment :upside_down_face:

@Jibs Merci pour ce topic de qualité, je pense que tes compétences en gestion de patrimoine, investissement et business peuvent nous être utiles à tous dans notre quête d 'indépendance financière.

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